Самозапрет на выдачу кредитов: что это такое и как оформить

В последние годы проблема мошеннических кредитов стала особенно актуальной. Злоумышленники могут оформить заем на чужое имя, используя утекшие персональные данные, поддельные документы или социальную инженерию. Чтобы защитить себя, граждане получили новый инструмент — самозапрет на выдачу кредитов. Это мера финансовой безопасности, позволяющая человеку запретить любым финансовым организациям оформлять на него кредиты и займы. Самозапрет работает как предохранитель: пока он активен, ни один банк или МФО не сможет предоставить заем на ваше имя, даже если злоумышленники получат доступ к вашим документам.

Что такое самозапрет на кредитование

Самозапрет — это официальное распоряжение гражданина о том, что он запрещает выдачу любых кредитов и займов на свое имя. Запрет заносится в базу бюро кредитных историй (БКИ), и все финансовые организации обязаны проверять его перед принятием решения.

Эта мера полностью исключает возможность одобрения кредита, пока самозапрет активен. То есть мошеннику не удастся оформить заем даже с поддельной доверенностью или копией паспорта.

Зачем нужен самозапрет на займы и кредиты

Самозапрет — эффективная защита для тех, кто хочет полностью исключить риск появления мошеннических кредитов. Он особенно полезен, если паспорт был утерян, данные могли попасть злоумышленникам, или человек не планирует брать кредиты в ближайшее время.

Финансовые эксперты отмечают, что самозапрет превращается в аналог «заморозки кредитного профиля», хорошо зарекомендовавшей себя в европейских странах.

Самозапрет помогает:

• защититься от мошенников и необоснованных кредитов;
• временно заблокировать любые попытки оформления займа;
• предотвратить финансовые риски при потере документов;
• снизить вероятность кражи личности (identity theft).

Как установить самозапрет на кредиты и займы

Оформление самозапрета доступно несколькими удобными способами. Процедура занимает всего несколько минут, а эффект действует мгновенно после внесения записи в БКИ.

Человек может подать заявление в любое из бюро кредитных историй, где хранится его кредитная история. На сегодняшний день самыми распространенными способами оформления являются:

• через портал Госуслуги (самый быстрый и удобный способ);
• в офисе одного из бюро кредитных историй;
• через банк или МФО, которые предоставляют такую услугу;
• письменно, направив заявление в БКИ по почте с подтверждением личности.

Запрет действует бессрочно, пока гражданин сам не подаст заявление на его отмену.

Известный российский финансовый омбудсмен Павел Медведев отмечал:

Это мнение подчёркивает, что самозапрет — не просто формальность, а полноценный механизм безопасности.

Как снять самозапрет на займ или кредит, если он больше не нужен

Если гражданин решит оформить кредит или рассрочку, он может самостоятельно отменить самозапрет. Процедура идентична подаче заявления — через Госуслуги, офис БКИ или банк. Отмена вступает в силу в течение одного рабочего дня, после чего кредиторы вновь смогут принимать решения о выдаче займов.

Важно помнить: запрет и его снятие должны осуществляться только самим гражданином, ведь это мера, напрямую влияющая на безопасность персональных данных.

Заключение

Самозапрет на выдачу кредитов — эффективный инструмент защиты от мошенников, позволяющий полностью заблокировать любые попытки оформить заем на ваше имя. Он легко оформляется, действует бессрочно и обеспечивает высокий уровень безопасности финансовых данных. Для тех, кто переживает за защиту своих персональных данных или уже сталкивался с мошенничеством, самозапрет становится простым и надежным способом сохранить финансовое спокойствие.