Как самостоятельно рассчитать проценты по займам и кредитам?

Рассчитать проценты по займу можно самостоятельно — для этого не требуется сложная математика, достаточно знать: сумму займа, процентную ставку, метод начисления и точный срок. Ниже — понятная инструкция с формулами и примером.

Как считаются проценты (основная формула)

Наиболее распространённая (простая) формула:

Проценты = Сумма займа × Годовая ставка (в долях) × (Число дней в периоде / Число дней в год)​

Годовую ставку в процентах нужно перевести в доли (например, 12% → 0,12). В качестве «числа дней в году» обычно используют 365 (иногда 366 — если это високосный год или если банк оговорил это в договоре). Эта формула широко используется в профессиональных калькуляторах и в методических материалах.

Дневная ставка и краткие правила

Иногда удобнее работать с дневной ставкой:

Дневная ставка = Годовая ставка (в процентах) × (100 × Число дней в год)

Тогда для расчет итоговой суммы процентов нужно использовать формулу:

Проценты = Сумма займа × Дневная ставка × Число дней в периоде

Обратите внимание на практические правила:

• начисление часто начинается со дня, следующего за датой выдачи займа;

• при частичном досрочном погашении проценты пересчитывают на остаток;

• при просрочке банки могут применять другие (обычно повышенные) ставки или пени.

Аннуитет или дифференцированный платёж — почему это важно

Метод погашения влияет на то, как распределяются проценты:

• Аннуитет — равный ежемесячный платёж (в начале больше процентов, позже — больше тела долга).

• Дифференцированный — фиксированная часть «тела» + уменьшающиеся проценты (суммарная переплата обычно ниже).

Выбор метода влияет на общую переплату и на прослеживаемость начислений.

Пример расчета простых процентов по займу

Пусть: сумма займа 100 000 ₽, ставка 12% годовых, срок 90 дней, считаем по 365 дням.

1. Переводим годовую ставку в доли: 12% → 0,12.
2. Подставляем в формулу: Проценты = 100 000 x 0,12 x (90 / 365)
3. Итого получаем: 2 959 ₽.

Итого заемщик заплатит процентов ≈ 2 959 ₽ за 90 дней; общая сумма к возврату = 102 959 ₽. (При другом способе — дифференцированном/аннуитете результат распределения платежей и итоговая переплата могут отличаться.)

Советы, которые важно учитывать при расчете процентов по займу

• Всегда сверяйте, по какой базе считает кредитор (365 или 366).

• Проверьте в договоре метод погашения — «аннуитет» или «дифференцированный».Используйте онлайн-калькуляторы (банки, Kontur, NAKA) для проверки собственных подсчётов.

• Если ставка плавающая, разбейте период на части при изменении ставки и суммируйте проценты по каждому периоду.